本文为《全球科创观察》2023年第7期“深度观察”栏目内容。本期全部内容可点此查看。

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ChatGPT将会对现实中的金融服务产生影响。专家预测ChatGPT将提升生产力、优化现有办公工具，并在六个方面对华尔街产生影响。

人工智能公司OpenAI的语言模型产品ChatGPT最近引发了公众的广泛关注。微软公司在1月底的最新一轮融资中向这家初创公司注资100亿美元，OpenAI当前的估值为290亿美元。

ChatGPT是一种聊天机器人，它通过使用启发式人工智能来识别和模仿人类语言模式，借助底层资料库，针对用户提出的问题生成书面回应。从撰写语法正确但缺乏实质内容的学校论文到为谈薪提供合理建议，与ChatGPT对话既是一种有趣的消遣，又引发了公众对ChatGPT可能对各行各业产生的影响的探究。

尽管现在还处于发展初期——ChatGPT刚于2022年11月下旬向公众发布——但专家们已经预测ChatGPT及其基础技术将被用作提高金融生产力的工具。

毕马威会计师事务所合伙人兼负责人迪伦·罗伯茨（Dylan Roberts）在接受Business Insider采访时表示：“ChatGPT将帮助高知工作者自动化完成某些特定工作，以使他们可以专注于更高价值的工作。”

某些专家表示，ChatGPT最终有望在某些岗位上取代人类，但能否实现最终取决于客户选择。

“技术上能做到，问题是客户接受不接受？”咨询公司Mobiquity全球数字银行业务副总裁彼得·维恩（Pete Venn）表示。

然而，ChatGPT想要应用到金融领域，还有一个关键问题需要解决。金融科技公司Alloy的首席技术官查尔斯·赫恩（Charles Hearn）表示，该产品的底层逻辑是一个黑箱，这意味着人工智能可以提供答案，但无法追踪它是如何得到这些答案的。这样的运行过程可能难以满足金融服务中的某些监管要求。

其他人对ChatGPT彻底改变行业的能力持怀疑态度，并质疑它可能成为白领工人终极目标的可能性。据The Markup报道，一位普林斯顿教授甚至称聊天机器人为“废话生成器”。

但战略和创新公司Jump Associates的首席执行官戴夫·帕奈克（Dev Patnaik）表示，如此迅速地放弃ChatGPT这样的工具是一个错误。他认为反对派只会用自己所有的脑力来罗列ChatGPT彻底改变行业这件事未来不会发生的原因，而不是思考当它发生时人们要怎么做。

然而，当公众正在考虑ChatGPT对华尔街的影响时，一些公司已经将这项技术运用在工作中了。据瑞典私募股权巨头EQT的AI智能平台Motherbrain负责人亚历山德拉·卢茨（Alexandra Lutz）称，ChatGPT正在巩固该公司已经搭建7年的人工智能平台。卢茨表示：“现在，我们不仅可以提供有关ChatGPT的观点，我们还可以向高级领导层和投资组合公司提供示例，以帮助他们了解这不是炒作，而是真实存在的。人们可以通过多种方式使用它，甚至下一刻就可以开始使用。”

以下是5位行业专家对ChatGPT及其基础技术可能对金融领域提供的6大应用。

投资银行业务和交易撮合

毕马威的罗伯茨表示，ChatGPT可以成为投资银行业的一个强大的研究工具。人工智能可以收集和分析大量客户数据并从中提出建议，例如甄别需要筹集资金或可能成为收购对象的公司。

EQT的卢茨表示，在私募股权巨头EQT公司，从风险投资到对现有投资组合公司有益的收购，ChatGPT正在改变公司寻找潜在交易的方式。但卢茨同样表示，他们非常坚信，算法和机器不会取代人类，但拥有算法的人类将胜过没有算法的人类。

EQT的内部人工智能平台Motherbrain于2016年推出，用于识别潜在的投资和收购，以及监控公司现有交易的渠道。卢茨说，在今年之前，交易团队和投资组合管理团队负责提供他们想要投资或收购的公司类型的特征属性，这些特征属性由规模、地理位置和行业等特征定义。这些信息将被传递给卢茨的团队，随后将这些信息输入到Motherbrain平台中，在包含数亿个关于公司、人员以及他们之间的联系的数据点的数据库中进行匹配。

Motherbrain列出一份潜在公司名单，业务方提供反馈，说明每家公司适合或不适合的原因。卢茨的团队再在Motherbrain中执行此反馈，就是这样一个循环往复的过程。借助ChatGPT，EQT的交易团队和投资组合公司可以直接与AI交互，他们可以提出更多开放式问题，并提出更复杂的要求，例如精确定位到使用特定技术的目标公司。

客户服务

罗伯茨建议，客户服务聊天机器人是最明显会被ChatGPT的问世而振兴的产品，因为在应用ChatGPT模型后，它们与客户之间的互动就会更加拟人化。

早期的聊天机器人，公司通过几道最能描述客户问题的多项选择题来解决客户问题，最后客户往往会重定向到人工客服。ChatGPT会以更高的效率解决问题，并减少将客户重新转到人工客服的情况。但ChatGPT能否做得足够好，以至消除人工客服存在的必要性，这一点还有待观察。

联络中心的工作人员也可以使用ChatGPT作为生产力工具来更快地检索客户数据，从而降低公司的运营成本以及客户的等待时间。

财富管理和财务规划

Insider尝试使用ChatGPT来解释沃伦巴菲特的投资策略以及如何在经济衰退期间进行投资，它很好地展现出了识别投资策略并据此提出投资建议的潜力。

ChatGPT还可用于为小型财务管理者提供支持，以提升面向消费者的金融科技公司的个人理财功能。Alloy的赫恩说，当前许多应用程序难以以易于理解的方式呈现客户的财务状况。但通过ChatGPT，任何人都可以有一个由ChatGPT或类似软件提供支持的个人财务经理来咨询“我可以花多少钱？我有多少可支配收入？”这类问题。这类服务还没有在金融服务行业展开，但对客户来说实用且必要。

网络安全与欺诈

身份决策——确定客户当前情况是否记录一致的过程——是金融领域的一个关键工作，也是另一个可以由ChatGPT补充的领域。公司可以通过交叉检查账单地址等记录或比较日常交易的地点来验证客户的身份。

赫恩说：“如果我们可以将足够的信息传递给银行的工作人员，就也可以将足够的信息传递给像ChatGPT这样的机器学习模型。”但一些公司，如Microsoft和Amazon，已经警告他们的员工严禁向聊天机器人提供敏感信息（包括对身份决策至关重要的个人身份信息），他们担心这些数据可能会在未来的模型中被使用或与其他用户共享。

个人银行业务

ChatGPT可用于加强数字银行业务的个性化设计，从而改善客户体验并使银行获益。Mobiquity公司的维恩称这将是一个双赢的局面。他表示，银行个性化业务已经有了一些发展，但这些发展主要是基于刻板规则、针对特定细分市场定制的。银行可以使用ChatGPT根据客户之前的交易、投资组合或社交数据提供量身定制的产品推荐。

此外，ChatGPT可以成为转化销售额的关键工具。维恩指出，ChatGPT可以帮助客户在新手引导或产品推广中实时查询银行业务，根据他们的特定需求为他们提供个性化的解决方案。这将提升客户体验，同时也带来更高的销售转化率。

交易

在Insider采访的专家中，还没有人探讨过ChatGPT在交易中的可能应用场景。这并不意味着交易领域不会受到影响。相反，根据摩根大通的一项调查，53%的从业者认为人工智能或机器学习将是未来三年内对交易领域影响最大的技术。