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【中国金融案例中心  编译：李锡雯、谢彬彬】

2023年4月，麦肯锡全球银行和可持续发展实践团队发表了一篇关于金融机构绿色增长及可持续领域的研究报告。该报告基于2022年底麦肯锡面向3000名美国25岁及以上的消费者发起的一项绿色金融产品方面的调查，围绕三个问题探讨了消费者对绿色金融产品的需求，以及金融机构在绿色增长和可持续发展方面的机遇。

消费者对气候相关金融产品的需求如何？

目前，金融机构可以提供五种特定产品或服务以满足对绿色金融产品日益增长的需求。包括：1）储蓄和支票账户，如绿色存款账户，利用限定用途的存款支持绿色贷款；2）绿色信用卡，根据购物行为或碳足迹跟踪功能提供积分奖励；3）贷款项目，如住宅太阳能贷款和电动汽车贷款；4）投资产品，如气候筛选指数基金；5）咨询服务，如在改善家庭能耗等领域。

调查发现，消费者对绿色金融产品的需求既强烈又广泛，并不仅限于某个小众群体；近40%的消费者表示有兴趣购买与气候相关的绿色金融产品。对于不同收入水平和不同社区类型的消费者而言，他们对绿色存款产品的兴趣基本一致；许多消费者愿意放弃储蓄账户的收益，以换取将这些资金用于绿色贷款的可信承诺。

金融机构如何在快速变化的环境中脱颖而出？

随着消费者对绿色金融产品的需求持续增长，金融机构如何在这一领域脱颖而出变得十分重要。一是可以提供有实际行动支持的产品，并对气候影响发表强有力的声明；二是可以通过向客户提供这些绿色产品的教育和建议，以及提供个性化的解决方案来满足每个客户的独特需求；三是可以通过与可持续发展领域的其他组织合作，并利用他们的专业知识来创造新产品及服务。

金融机构可采取以下几个步骤：1）识别真正的客户需求，找到适合市场的产品，可以通过一种独特的金融产品来满足需求并迅速进行测试，以了解消费者所陈述的兴趣与实际行为之间的差异。2）确定构建、发布和推广绿色产品所需的步骤，包括数据、技术、运营、承保、风险、营销和销售方面的考虑。3）设计组织运作模式以支持新产品，包括对"核心"的依赖（例如技术、分布和风险）。4）确定前二到三年（在大多数新产品收支平衡之前）的成功标志。

金融机构如何在消费者教育方面发挥更多作用？

据调查，虽然消费者绿色金融产品的兴趣是真实的，但消费者对这些产品的了解并不深入，包括产品的类型、影响、效益等。在信息量繁多的绿色金融产品中，消费者常疑惑于如何向更可持续的生活方式进行转变，因此他们迫切需求专业化的技术和财务建议。

金融机构需要让客户了解其绿色产品的金融价值主张，既要构建这些产品的吸引力，又要引导消费者选择适合他们需求的产品。调查显示，消费者目前在绿色金融产品上还没有对特定的金融机构建立信任，从消费者对一些金融机构的评分来看，这些机构都尚未达到及格线。而随着金融机构在这类产品领域推出更多优惠，让客户了解这些优惠尤其重要。这种教育可以包括这些产品对环境和社会影响的信息，以及这些产品如何与客户的价值观和目标保持一致。此外，金融机构可以就如何将绿色产品整合到更广泛的财务规划中，以及如何随着时间的推移评估这些产品的绩效为消费者提供建议。通过提供教育和建议，金融机构可以帮助消费者做出符合其价值观的明智决策，并为更可持续的未来做出贡献。