如何做出更明智的信贷决策？这一技术须重视

未央网| 2023-08-16 10:10:50

文/王洋

智能风控技术是当前金融行业应对信贷风险的一项重要工具。

(资料图片)

在这个快速变化和高度竞争的环境中，金融机构需要准确评估和管理信贷风险，以确保其业务的可持续发展。

这就要提到智能风控技术，它可以应用于各个领域，如金融、保险、电子商务等，帮助企业和个人更好地管理风险，保护自身利益。

01 核心技术有三点

在金融行业，智能风控可以帮助银行和其他金融机构识别潜在的欺诈行为和信用风险。通过分析大量的历史数据和实时数据，智能风控系统可以建立起精确的模型，预测可能的风险事件，并及时采取相应的措施来避免损失。

例如，在贷款申请过程中，智能风控系统可以通过分析借款人的个人信息、信用记录、收入情况等因素，判断其还款能力和信用风险，并作出相应的审批决策。

智能风控应用于电子商务行业。在电子商务平台上，存在着各种各样的风险，如虚假交易、盗刷信用卡等。智能风控系统可以通过分析用户的购买行为、浏览记录、支付方式等信息，识别潜在的风险，并采取相应的措施来保护用户的利益。

例如，在用户进行在线支付时，智能风控系统可以通过分析用户的支付行为和历史数据，判断是否存在盗刷信用卡的风险，并及时采取拦截措施，保护用户的资金安全。

智能风控的核心技术包括数据挖掘、机器学习和模型建立。通过对大量的数据进行挖掘和分析，智能风控系统可以发现隐藏在数据背后的规律和模式，并通过机器学习算法建立起相应的模型。这些模型可以根据实时的数据进行更新和优化，以提高风险管理和控制的准确性和效率。

然而，智能风控当前也存在一些挑战和问题——

首先，数据的质量和完整性对于智能风控的准确性至关重要。如果数据存在错误或者缺失，智能风控系统可能会给出错误的判断和决策。

其次，智能风控需要遵循相关的法律和监管要求，保护用户的隐私和数据安全。

最后，智能风控系统的建立和维护需要投入大量的资源和技术支持，对于一些小型企业来说可能存在一定的难度。

02 主要优势有四点

整体来看，智能风控的优势在于其高效性和准确性。传统的风险管理和控制方法通常需要大量的人力和时间，而智能风控系统可以在短时间内对大量的数据进行分析和处理，并给出相应的决策。此外，智能风控系统能够自动学习和优化，随着时间的推移，其准确性和效率会不断提高。

具体来看，相比传统风险管理，智能风控的优势主要有四点——

第一，利用大数据和人工智能技术进行风险评估，相比传统风控方法更加准确和高效。传统风控方法主要依赖于人工判断和经验，容易受主观因素的影响，而2能够通过分析庞大的数据集和运用机器学习算法，快速准确地识别潜在风险。这种数据驱动的方法能够更好地预测风险事件的发生概率，降低误判和漏判的风险。

第二，可以实时监测风险，及时采取措施进行风险管理。传统风控方法通常是定期或不定期的风险评估和监控，无法及时发现和应对风险。而通过实时监测大量数据，可以迅速识别风险信号并采取相应的措施。这种实时监测的能力可以大大减少风险事件的损失，并提高风险管理的效果。

第三，能够进行更加全面和细致的风险评估。传统风控方法主要关注客户的个人信息和信用记录，而可以综合考虑多个因素，包括客户的社交网络、行为数据、消费习惯等。通过对这些数据的分析，可以更好地了解客户的真实风险情况，提高评估的准确性。此外，还能够通过对不同数据之间的关联分析，发现隐藏的风险因素，提前预警和应对潜在风险。

第四，具有更高的自动化程度和可扩展性。传统风控方法通常需要大量的人力和物力投入，效率较低且成本较高。利用大数据和人工智能技术，可以自动化地进行风险评估和监测，减少人为错误和成本。同时，还可以根据需要进行扩展，适应不同规模和需求的风险管理。相比传统风控方法具有更高的准确性、实时性、全面性和自动化程度。它通过利用大数据和人工智能技术，能够更好地预测和管理风险，提高风险管理的效果和效率。然而，也面临着数据隐私和安全性等问题，需要合理的数据使用和保护措施来确保风险管理的可靠性和合规性。

03 应对信贷风险的四方面表现

智能风控技术通过应用人工智能、大数据分析和机器学习等先进技术，提供了一系列强大的工具和手段，帮助金融机构更好地应对信贷风险。

第一，智能风控技术能够提供更准确的信用评估。传统的信贷评估方法主要依赖于个人的信用历史和财务状况，容易受到信息不完整和不准确的影响。而智能风控技术可以通过分析大量的非传统数据，如社交媒体信息、消费行为和手机定位等，全面了解借款人的信用状况和还款能力。通过机器学习算法的运用，智能风控系统可以准确预测借款人的还款潜力和风险水平，帮助金融机构做出更明智的信贷决策。

第二，智能风控技术能够实时监测和识别潜在的风险信号。传统的风险管理方法往往只能在事后对信贷风险进行分析和评估，无法及时发现和应对潜在的风险。而智能风控技术可以通过监控和分析大量实时数据，如市场变动、行业趋势和借款人行为等，及时发现异常情况和风险信号。通过自动化的风险预警系统，智能风控技术可以提醒金融机构注意可能存在的风险，并采取相应的措施，以降低信贷风险的发生概率。

第三，智能风控技术还能够提供更高效的风险管理工具。传统的风险管理方法通常需要大量的人力和时间，而且容易出现人为错误和主观偏见。智能风控技术可以通过自动化和智能化的方式，实现风险管理的自动化和标准化。通过建立智能风险管理系统，金融机构可以实现对信贷流程的全面监控和管理，提高风险管理的效率和准确性。此外，智能风控技术还可以通过数据分析和模型建立，为金融机构提供更科学和可靠的风险评估和预测工具，帮助其更好地制定风险管理策略。

第四，智能风控技术是金融机构应对信贷风险的一张重要王牌。通过应用人工智能、大数据分析和机器学习等先进技术，智能风控技术能够提供更准确的信用评估、实时监测和识别风险信号，以及更高效的风险管理工具。金融机构可以利用智能风控技术，提升信贷决策的准确性和效率，降低信贷风险的发生概率，实现可持续发展。