首次!银保监会要求银行关注客户ESG风险,已有平台积极落实
未央网| 2022-06-10 05:26:35

6月1日,中国银保监会印发了《银行业保险业绿色金融指引》(以下简称《指引》),要求银行保险机构从战略高度推进绿色金融。

值得关注的是,《指引》第一次提出银行保险机构要重点关注ESG风险,把ESG纳入全面风险管理流程。同时强调,银行不仅仅要对客户本身的ESG风险进行评估,还要关注客户的上下游承包商、供应商的ESG风险。

可以看到,在监管的推动下,ESG已经成为实现“双碳”目标的重要抓手。银行保险业对ESG风险的关注,将使越来越的企业的参与到ESG实践中来。

消金界注意到,与国外企业ESG实践相比,国内企业虽然起步较晚,但已经有企业在ESG探索上取得了实质性的进步。

尤其是中国的金融科技公司,在全球范围内处于领先水平。作为新兴行业,这些企业近年来利用数字技术,在ESG实践方面成果显著。国内蚂蚁集团、京东科技、信也科技等平台赋能传统金融行业,助力传统金融业务实现高效率、低耗能转型,这符合ESG理念中E要素的要求。

01 为何重要性提升?

何为ESG?

企业在发展过程中,注重履行在环境(Environmental)、社会(Social)和公司治理(Governance)三方面的责任,即ESG理念,正在成为国际社会衡量企业可持续发展能力重要标准。

随着《指引》落地,银行保险机构将开始监测相关企业的ESG风险,建立ESG负面清单制度。这意味着,企业的ESG表现将成为影响融资、投资者决策的重要因素

在此背景之下,势必有更多的企业参与到ESG理念的实践中来。

ESG包含环境、社会、治理三个维度,三个维度下有不同的主题,主题下又有相应的ESG议题。

例如环境包括气候、资源等主题,气候的主题下又包括碳排放、产品碳足迹等核心议题。社会包括人力资本等主题,人力资本主题下有人力管理、供应链劳工标准等核心议题。治理包括公司治理、公司行为等主题,公司治理下又有董事会、所有权等核心议题。

可见ESG包含的要素非常广泛,几乎可以涵盖企业经营管理的方方面面。

我们注意到,目前ESG理念中,对E要素,也就环境要素关注的最多。

这主要是因为“ESG”已经被视为实现“双碳”目标的一个抓手,并且,在发展绿色金融时,环境主题中的碳排放是核心议题,也是最能够量化的一个指标。

除了E之外,S与G,也就是社会和治理因素,也会对公司的信用评级产生非常大的影响。对企业社会责任的评估有利于帮助企业平衡股东、员工、客户、社区等重要利益相关方之间的利益关系,对企业治理的评估有助于企业完善现代公司治理。

如此来看,ESG兴起的这种趋势,是对过往全球资本过度逐利,是把股东利益、企业盈利指标放在首位的反思。

这与当下国内对于资本“肆意妄为”的整改等政策“心意相通”。因此,ESG在中国的发展与实践就有了快速生长的土壤。

中国人民银行原行长周小川近期在多个场合强调金融业的ESG的推广与落实,表示ESG理念对普惠金融有很多促进作用。要重视金融稳定与普惠金融发展之间的关系等。

消金界了解到,在监管与政策推动下,多家持牌机构已发出或将发出ESG报告(如需查看消金界出品的ESG报告,请联系消妹微信:cfwxiaomei)。

02 企业应选择性发力

但一般来说,作为ESG实践参与主体的企业,不可能同时涉足所有ESG议题。

我们认为,企业更应该根据自己所处行业以及公司业务特点,选择重点关注的ESG议题。盲目的设定ESG主题,不但会浪费企业资源,也不会取得预期的效果。

因为,企业如果在现有的体系中考虑ESG要素,那么就要将ESG理念融入到企业整体的战略目标、组织架构、业务体系、日常运营的方方面面。这就意味着,ESG要素将会对企业的经营产生广泛的影响。

比如对工业企业来说,“碳排放量”可以作为一个主要的议题,对制造企业来说,“产品质量与安全”可以被设定为主要议题,“人力管理”议题对服务业来说则最为合适。

在设置ESG核心议题时,企业应该更具有针对性,选择与自己行业和业务最贴合的、最能影响自己绩效的ESG议题。

以微软为例,在E环境方面,微软主要方式是赋能用户,帮助用户实现其在气候、节水减排方面的目标。同时承诺自身碳排放,进行节能减排。

在社会责任方面,微软认通过资助个人、组织、社区和国家,使其获得增长机会。具体事例包括,向非营利组织、人道主义组织、联合国及其全球机构提供可获得、可负担得起的技术解决方案和服务,以此来增强全球非营利组织的能力。

在治理方面,微软强调挖掘最优秀的人才,支持人才发展,并且注重多样性和包容性,为员工提供有价值的培训,并寻求更好的方法来支持员工。

微软的ESG实践可以体现互联网公司ESG的特点。对外赋能,对内强调绿色运营以及更具包容性的治理。

在ESG的实践方面,国内的公司虽然起步的较晚,但已经取得了一定的成绩。尤其是国内金融科技平台在此领域也逐步积累起经验。信也科技近日收到联合国全球契约组织的回应,欢迎信也科技加入联合国全球契约组织。

联合国全球契约组织UNGC成立于2000年,是世界上最大的推进企业社会责任和可持续发展的国际组织,致力于在全球范围内帮助企业及其他利益相关方将环境、反腐败、劳工和人权等十项原则纳入战略和运营中,推进联合国的价值观和全人类的目标实现,拥有来自170个国家约16000个成员。

加入联合国全球契约组织意味着,信也将履行企业社会责任和对全球契约十项原则的承诺,在公司治理、产品服务、风险管理、社会关怀、人才发展等可持续发展领域向国际标准迈进。

金融科技公司,本身就是用新型的数字技术,赋能传统金融行业。随着大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网的技术的发展,金融科技公司用这些技术改造传统金融场景,建立开放银行,在很大程度上减少了人力、物力的消耗。这本身就是一种高效率、低耗能的业务发展模式。符合ESG理念中E要素的要求,可以被视为金融科技公司对环境改善方面的贡献。

据信也相关负责人介绍,信也科技运用人工智能及大数据等科技手段,建立了完整的小微企业认定流程,提高了效率与灵活性,解决其融资难、融资贵的难题。据信也科技2021年财报显示,其全年服务小微用户达82.6万人,促成借款金额270亿,占全年促成交易总额的19.7%。

整体看,国内的ESG时间还在起步阶段,找到适合自身的ESG策略,仍是目前企业探索的重点。

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