2022年4月25日，美国消费者金融保护局（CFPB）宣布正在援引一项基本上从未使用过的法律条款，对给消费者带来风险的非银行金融公司进行审查。CFPB认为，利用这一休眠权力将有助于保护消费者，并在银行和非银行之间建立公平的竞争环境。此外，CFPB还正在就一项程序规则征求公众意见，以使这一过程更加透明。

在《多德-弗兰克法案》之前的几十年里，只有银行和信用合作社受联邦监管。但非银行公司在2008年金融危机中扮演了关键角色，因此美国国会开始要求CFPB监管某些非银行机构，以及资产超过100亿美元的大型存款机构及其服务提供商。非银行机构没有银行、储蓄或信用合作社的执照，但许多公司仍在美国全国范围内运营，并标榜自己为“金融科技公司”。

美国国会要求以下几类实体接受CFPB的非银行监管，包括：

1）抵押贷款、私人学生贷款和发薪日贷款行业的所有非银行实体，无论规模大小。

2）法律所称的消费者金融产品和服务的其他非银行市场的“较大参与者”。CFPB制定了规则，以确定在消费者征信、债务催收、学生贷款服务、国际汇款和汽车贷款服务市场中受监管实体的门槛。

3）CFPB有合理理由认定其活动对消费者构成风险的非银行实体，且并不限定于任何特定的消费者金融产品或服务。这将使CFPB变得更加灵活，并监管那些快速增长的实体或现有非银行监管计划之外的市场中的实体。

所谓“风险行为”可能涉及潜在的不公平、欺诈或滥用行为或做法，或者其他可能违反联邦消费者金融法律的行为或做法。CFPB可根据CFPB收集的投诉或其他来源的信息，如司法意见和行政决定，确定合理原因。CFPB也可能通过举报者投诉、州合作伙伴、联邦合作伙伴或新闻报道了解到此类风险。

CFPB还在当日发布了一项程序规则，以增加风险确定过程的透明度。与关于非银行监管的其他法律规定不同，根据风险接受监管的实体会得到通知和回应的机会。为了在CFPB如何做出决定方面为市场提供更大的指导，CFPB正在更新其风险决定程序的一个方面，以授权发布有关任何最终决定的某些信息。所涉公司将有机会向CFPB提供关于向公众发布哪些信息的意见。